天美九一厂制作

一、基础设施建设

（一）环境设施

以广州工行遍布全市范围的32家支行、近350家营业网点作为多点宣传阵地，形成放射状的微型宣传教育基地，并依托全辖网点工行驿站的宣教功能打造消费者权益保护专区，着力建设和打造投资者教育园地，为到店客户提供形势多样的投教宣传服务。

二、制度建设

一是强化合规销售制度学习。广州工行通过线上、晨会等方式组织个人客户经理学习《代理销售理财公司个人理财业务管理规定》、《个人理财产物销售管理规定（2021年版）》、《个人金融专业产物销售专区录音录像管理办法（2021年版）》、《如意人生理财产物销售管理办法》等合规销售制度进行学习，落实制度的执行，确保操作流程合规，明确投资者保护和教育工作规范，包括代理销售风险防范、信息披露、投诉机制等内容；同时制定销售人员管理制度，对上岗要求、持续培训、信息公示与查询核实做了明确规定，确保销售人员具备必要的投教知识储备和能力，确保投资者教育工作落到实处。

二是广州工行定期组织开展学习，提升团队能力。广州工行按照各时期新制度、新产物、新流程、新政策以及日常各行咨询较多的业务问题，结合工总行《个人金融业务操作规程》、《养老金业务操作规程》和个人客户经理合规行为管理细则等制度文件，制作成一页通学习资料，每周下发各行开展学习，并不定期开展走进“管理人”系列活动，提升各级机构员工的业务综合能力，培养打造一支具有专业知识的投教队伍。

图：广州工行举办“走进管理人”平安理财专场互动

叁是打造广州特色专业财商大使团队。广州工行在打造有温度、有担当的财商教育品牌的同时，逐步形成了独特的少儿客群服务文化。按照中、小、幼不同学生年龄特点、知识接受程度等差异，组建了超百位员工的财商大使团队，统一授课要求和标准，按照各个年龄段学生特点，从课程体系、授课要领、授课规划等角度出发，多次组织师资对财商课件进行了开发、优化，制作幼儿版、小学版和中学版标准化课程，并根据知识更替和业务变化不断升级课程版本。

叁、内容建设

广州工行立足客户所思所需，紧紧围绕监管导向，坚决扛起大行责任，利用线上线下渠道，做好投资者教育、消费者权益保护。工总行统筹资源，联合数十家财富管理机构在工行手机银行础辫辫打造线上投教基地——财富学苑，作为公益服务惠及百姓大众。财富学苑以“投教”为核心，以客户喜闻乐见的贬5、短视频等方式呈现，通过场景式唤起、阶梯式服务，寓教于乐，涵盖财富日签、课程体系两大服务板块，供全量客户便捷地浏览查询，让财富管理不再“高不可攀”。其中，财富日签以财富史上的今天、热点追踪和投资金句叁类趣味性内容为切入点，通过多样化主题引起客户关注，培养学习习惯；课程体系则是参照学生上学的逻辑，根据用户的投资年限和经历差异，提供“金融大众院”“学富五车院”“才高八斗院”叁大课程体系。广州工行利用网点分布广的特点开展网点投资者教育宣传，对到店客户宣传手机银行“财富学苑”板块，了解财富管理知识，提升财富管理意识。

四、基地应用情况

（一）功能模块

“财商”与“智商”、“情商”并列为现代社会能力叁大不可或缺的素质，而且“财商”形成的最佳时间是青少年阶段。广州工行于2018年开始全面启动“小小银行家”财商教育品牌建设、配套财商教育活动推广。截至目前，分行在全辖累计开展了超6000场极具特色的“小小银行家”财商教育活动，参与财商课堂志愿服务、基地实践、趣味活动和冬夏令营等形式财商活动的学生家长近38万人次；并陆续与超60家优质企事业单位携手共建“财商教育基地”,包含云从科技、佳都科技、广发证券、地理研究所、土壤研究所、广东华侨博物馆、广州市气象协会、粤艺传习所、广绣工艺厂、农业实验园等，发挥了良好的教育作用和品牌效应，受到社会较大认同。在广州工行财商教育课堂上，孩子们除了可以认真学习工行财商大使讲授的财商课程，还能根据每一期的体验主题学习不同的课外知识，最有趣的莫过于在课程之余还能体验到粤剧艺术、广绣、广彩等传统广府文化。

除此以外，广州工行还创新将少儿财商教育与志愿者活动相结合，通过“颈志愿”平台招募学生志愿者，开展反诈宣传、敬老服务、环境保护等各种主题活动。

图：广州工行举办少儿财商教育活动

（二）配合监管

财商教育活动不仅深受学生、家长与学校的欢迎，其金融知识社会教育意义更获得监管部门的认可，在人民银行广州分行联合多个政府单位举办的“广东省金融知识普及教育工作成果展示与经验交流会”上，广州工行凭借“小小银行家”财商活动成为广州唯一一家获邀参展的商业银行。

五、投教宣传情况

广州工行认真贯彻监管部门和总行工作部署，坚持“以人民为中心”的发展思想，聚焦重点群体、重点内容和薄弱区域，紧密结合当前社会关注热点和我行业务实际，高效务实开展金融教育活动。全辖累计开展各类教育宣传活动3626次，有效触及消费者300万余人次，参与活动网点347个，参与活动员工数量9855人，参与率100%。

一是广州工行积极开展各项消费者权益宣传活动。广州工行联合法律事务部开展了315消费者权益保护教育宣传活动，围绕“弘扬雷锋精神 消保传递温暖”活动，聚焦“四个提升”，加强重点客群宣传教育，持续提升消费者获得感和满意度；开展“践行人民金融理念 提升消保治理能力”活动，做好“四个加强”，深化重点领域和关键环节管理，全面提升全行消保工作针对性和实效性；开展“发挥金融纽带作业 助力提振消费信息”活动，强化：“四个普及”，发挥综合金融服务优势，唱响中国经济光明论三个方面开展消费者权益宣传活动。

二是广州工行按照工总行“普及金融知识万里行”活动要求，一方面做好网点阵地宣传，突出阵地宣传教育，营造浓郁活动氛围。另一方面，积极开展“五进入”活动，以进校园、进社区、进商圈、进公司、进农村等方式开展形式多样的宣传活动。

图：广州工行辖内支行前往社区举办“普及金融知识万里行”活动

叁是广州工行每季举办投资策略报告会，并聚焦公司主、代发工资、年轻父母、财富客户等重点客群，通过节日沙龙、厅堂营销、公私联动、公司微信交互、云工作室等场景，做好线上线下客户触达，并依托“智能资产诊断”功能，为客户提供结合市场动态的各类金融资产的综合分析，为客户提供量身定制的产物组合方案，将适合的产物推荐给适合的客户。

图：广州工行举办季度投资策略报告会

四是广州工行为写好养老金融大文章，聚焦银发重点客群，打造了“如意人生”系列理财产物品牌，该类产物主要定位为低波稳健的精品理财产物线，是养老金融下养老财富管理产物体系的重要组成部分。近期，广州工行结合传统产物逐步清退这一政策背景，通过开展一系列理财投资者沙龙场景，沙龙内容以介绍合适老年客群的如意人生理财产物为主，辅以传统产物关停的政策传导、防诈骗、金融资讯、资产保值和我行最新优惠活动等，不断完善老年客群服务质量。

五是广州工行为持续做好公司年金客户养老金融财富管理工作，发挥“二、叁支柱”联动作用，今年12月分行联合工银理财赴各支行开展了如意人生养老财富宣传月活动，走进公司年金客户为客户进行养老财富管理规划，根据客户资金用途推荐适合的产物。

六是今年9月，为持续提升金融消费者金融素养和风险防范能力，不断增强金融消费者获得感、幸福感和安全感，营造良好的社会氛围和金融生态环境，广州工行认真落实人民银行、银保监有关文件要求，聚焦新时代不同金融消费者群体个性化需求，充分发挥分行渠道和资源优势，在全辖高效务实开展“金融知识普及月 金融知识进万家争做理性投资者 争做金融好网民”主题宣教活动，充分展现了国有大行的社会责任感。

六、投教工作效果

广州工行聚焦“获客、吸金、提质、增效”四类核心目标，践行工总行“叁比叁看叁提高”工作方法，深化改革创新，进一步增强发展动力，确保“第一个人金融银行”战略取得更大的成效。在工总省分行党委正确带领下，广州工行个人金融业务稳步发展，2023-2024年个人金融资产规模接连突破8000亿元和9000亿元大关，实现历史性突破。

2022年面对复杂多变的内外部形势、疫情的冲击和金融市场的剧烈波动，新规理财产物首次出现大面积净值回撤，对新规理财业务造成较大的冲击，客户维护压力加大，广州工行迎难而上，多措并举维持工银理财规模稳定。2024年广州工行加强市场研判与产物的遴选，把握理财产物收益向好的契机，制定产物营销策略，根据客户风险匹配、期限匹配、综合配置等原则，以低波稳健产物为抓手拓展新客户，满足客户资产配置需求。今年至叁季末，个人理财产物规模成功迈上800亿新平台，新增个人理财持仓客户超2万户，实现个人理财规模和客户双线扩容。同时通过开展网点厅堂微沙龙，持续做好投资者教育，做好理财客户服务和维护。

2021年底资管新规过渡期结束，保本理财已全部清零，2022年理财产物进入全面净值化时代。目前风险级别笔搁2产物投向以债券、存款存单为主，个别产物部分仓位投向权益市场，相关市场的波动对新规产物净值影响较大，客户维护及营销的压力较大，投资者教育任重道远。广州工行将坚持大行担当，顺应客户服务需求与市场竞争态势，依托手机银行财富社区线上化优势，根据客户的不同持有期限及盈亏区间，打造具有普适性陪伴和个性化陪伴体系，提升客户获得感，提升投教工作效果。