2011年10月23日,第八届中小公司商机博览会(玉博会)在广西玉林开幕,中共玉林市委副书记、玉林市市长韩元利先生主持开幕式,工业和信息化部原部长李毅中、广西壮族自治区政协副主席李彬等领导致辞。我应邀出席开幕式并发表了《围绕小微公司的政银联动》的演讲，现将整理稿贴上，请分享。
女士们、先生们：
大家下午好！很荣幸应邀来到玉林就小微公司的发展跟大家进行交流和讨论。广西玉林市政府已经连续八次成功举办中小公司商机博览会，全力打造中小公司发展名城，这些举措影响深远，非常具有推广价值和引领意义。下面，我以“围绕小微公司的政银联动”为主题谈几点自己的想法。
一、小微公司，经济大业，其发展关系社会稳定及经济发展大局
小微公司的发展不仅蕴含着无限商机，而且还包含着重大“政机”，是地方政府创造政绩的机会。地方政府的治理目标主要有两个：一是稳定，二是发展。两者互为基础，彼此促进。而这两者都有赖于小微公司的发展。
社会稳定首先有赖于一定的就业率，如果失业率居高不下，痛苦指数就会上升，就可能引发社会动荡。比如，最近发生的伦敦青年动荡、美国的“占领华尔街”事件以及中东的骚乱，其背后一个很重要的原因就是社会产生了大量失业。小微公司的发展对于带动就业、保持社会稳定的效果明显。数据显示，我国现有1000多万的小微公司，去年解决社会就业岗位4400万个，占全国就业人数的80%。由此可见，在市场经济条件下，对于地方政府来讲，与其简单地去创造就业机会，不如通过鼓励创业和支持小微公司的发展来解决就业问题；与其去“跑项目”，不如把工作重点放在扶持小微公司发展上，效果会好得多。
发展与稳定是相互依存的。小微公司在经济发展中具有数量、质量、活力及成长性方面的优势，地方经济的发展离不开小微公司。一是小微公司在地方及国家经济发展中占有绝对多数，全国99%的公司都属于小微公司，小微公司创造的骋顿笔占全国的65%；二是全国60%的专利来自于小微公司，65%的技术创新是由小微公司完成的，75%的新产物是由小微公司生产；叁是小微公司具有灵活性优势，能够不断创新管理方法和理念，为经济发展带来活力；四是小微公司中可能脱颖长出大中型公司。市场经济条件下，很多着名的大公司都是从小微公司发展起来的。比如，刚刚去世的乔布斯先生就是在大学还没有毕业的时候，通过在车库里做实验创造了苹果公司，那是地地道道的小微公司。还有，日本的索尼公司也是从战后一个修理收音机的小微公司发展成今天的全球500强。
因此，地方的社会稳定和经济发展离不开小微公司的发展。小微公司的发展也应成为考察地方政府政绩的重要指标。
二、小微公司是银行不得不关注的金芝麻
首先，关注小微公司是商业银行可持续发展的必然选择。银行业面临的竞争越来越激烈，过去那种倾向于“傍大款，垒大户”，专门找大公司做业务的发展模式已经不可持续。原因在于随着资本市场的发展，大公司的融资渠道越来越广泛，来自大公司的业务机会越来越少，银行必须去开拓小微公司业务，才能够更好地生存和发展。如果把大公司比作“西瓜”，那么小公司对银行来说就是“芝麻”。但是，随着金融市场的发展，“西瓜”将会越来越少，越来越小，“芝麻”将越来越多，并释放出更多价值成为“金芝麻”。银行必须通过向大量的小微公司提供优质服务，通过捡“芝麻”来实现盈利和可持续发展。事实证明，国内已经有不少的银行在这方面开展了种种实践，取得了成功经验。
此外，支持小微公司的发展是商业银行履行社会责任的战略要求。2009年以来，为贯彻落实国家有关支持小微公司发展的政策，银监会要求各银行业金融机构设立小公司金融服务专营机构，并实行独立核算。同时，要求各银行业金融机构针对小公司贷款做到“两个不低于”，即小公司信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速，信贷投放的增量要确保不低于上年。因此，支持小微公司发展是商业银行落实宏观经济政策和监管要求的必然选择，也是确保银行业金融机构实现发展方式“转型”的战略需要。????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
叁、小微公司生长规律要求政银联动
最近看到一份由中国人民银行发布的对于民间借贷的调查报告，报告指出我国目前的民间借贷总额为3.38万亿，占商业银行公司贷款的10.2%，平均利率是22.4%。报告还否定了民间借贷流入房地产和虚拟经济的说法，实际上在民间借贷资金当中，有60.5%流入了小微公司的流动资金，12.9%流入了小微公司的固定资产投资，还有9%左右被用作小微公司的“过桥贷款”。可见，正规金融对小微公司的资金供给是严重不足的。
一般来说，小微公司基本都处于创业阶段，治理结构不规范，有很多都是家族公司，甚至没有账本和报表。小微公司的成活率也比较低，从国外的普遍情况来说，两年后成活率只有叁分之一。此特点决定对小微公司的贷款成本高、风险大、微利甚至无利可图。
一方面，小微公司创业、成长阶段亟需资金支持；另一方面，小微公司又存在着融资成本高、风险大、微利甚至无利可图的特点。怎么解决这个矛盾呢？从很多地方的经验来看，就是政银联动，政府跟银行联动，以双方的良性互动来充分发挥各自的作用，从而为小微公司的发展提供有力支持，促进小微公司的发展壮大。
四、政银联动的经验
市场经济条件下的政银联动不同于过去的行政指令式联动，而是一种以利益为纽带的双赢联动。以1998年金融体制改革为界限，过去商业银行干部的人事关系都由地方决定或参与决定，政府经常要召开办公协调会，直接指令银行给哪个公司贷款。随着我国的商业银行完成股份制改造，并进一步完善了公司治理结构，现阶段的政银联动主要体现为以利益为纽带的双赢联动。
从政府来讲，一是建设并完善地方信用文化。政府要利用自身的行政资源和宣传力度，打造地方诚实守信的信用文化，确保资金有借有还，按期付息，这样可以大大降低借贷成本和信贷风险，提高授信额度和资金的使用效率。二是组织信用联保。将经营同类业务的商铺或社区组织起来，进行联保联贷，任何一个成员违约之后都会影响整个组织的信用，内部成员也会起到相应的督促和担保作用。同时，如果全体成员都诚实守信，将来借贷的利息也会降低，授信和决策的时间也会缩短。叁是组成或支持担保机构。由政府出资或者参股成立担保公司，为抵质押物不足的小微公司进行必要的担保，支持创业，提高小微公司的生长率和成活率。四是成立服务小微公司专项基金，扶持小微公司。五是加强财税政策的支持和补贴，适当提高小微公司增值税和营业税起征点，支持金融机构加强对小型微型公司的金融服务，适当给予小微公司创业补贴等。
从银行来讲，要主动争取地方政府的支持，在服务小微公司的过程中广泛利用社团、共青团、妇联等社会资源，扩大征信范围，组织联保联贷。争做政府友好型、社区友好型银行。
9月份，我到重庆调研时听到黄奇帆市长介绍重庆市扶持小微公司的政策。他讲到，重庆一共计划支持十万个小微公司，而且市民每创办一个微型公司，只要能解决8人以上就业，就可以享受相应的优惠政策。比如，对于创业者自带10万元以上资本金注册的微型公司，财政按不同行业给予3-5万元的资本金补助；政府背景的担保公司按资本金给予1∶1的融资担保贷款等。同时，当地的银行业金融机构也积极做好相应的支持配套工作，开发创业扶持贷款和面向小微公司的金融产物，落实政府的扶持政策。这就是典型的政银联动。
总之，只要政府跟银行在这方面能够良性互动，我认为是可以在相当的程度上解决小微公司融资需求大和风险、成本高的矛盾，使政府和银行对小微公司的支持能够持续。
五、政银联动的叁大目标
最近媒体报道，受宏观经济形势影响，大量的小微公司出现倒闭、公司主出逃等情况。正如我刚才所讲的生长规律，小微公司本身的成活率并不高，受宏观经济周期影响容易出现破产、倒闭等情况。为提升小微公司金融服务水平，助推小微公司发展，政银联动应该朝着以下叁个目标努力：
一是提高小微公司的生长率。应重点考察每年新增小微公司的数量、新增就业人群当中参与创业的比例，并将相关指标纳入政绩考核，提高小微公司的生长率。银行应放宽相关信贷政策和考核指标，设立创业贷款，鼓励小微公司发展。政银联手为社会创造适合小微公司发展的生长环境。
??? 二是提高小微公司的成活率。小微公司在创立初期面临市场风险、宏观经济环境变化等考验，生存环境较为艰难，成活率往往不高。政府和银行业金融机构应该各自发挥优势，积极扶持小微公司生存。
叁是提高小微公司的成长率。根据小微公司的特点和生长规律，应有少数小微公司长大，多数可能长不大，甚至倒闭。正如我刚才讲的苹果和索尼公司的例子，它们都是从几个人的小微公司经过几十年的努力一步步成长起来的。政府和银行应当通过良性互动，注重扶持和培养有条件的少数小微公司长大。须知，对于一个小地方而言，有一两个小微公司长大，就了不得。
有一家银行的广告词叫做“因你而变”，银行应当根据小微公司的特点为其量身定做发展支持方案。同时，小微公司的发展也应该“因我而变”，这个“我”既包括政府，也包括银行，政府和银行如果能通过良性的互动使得小微公司发展的叁个指标有所提升，那就是“因我而变”。
最后，衷心希望玉林市政府和玉林地区的银行能够更好地合作，促进玉林地区的小微公司有更高的生长率、成活率和成长率。
谢谢各位！
女士们、先生们：
大家下午好！很荣幸应邀来到玉林就小微公司的发展跟大家进行交流和讨论。广西玉林市政府已经连续八次成功举办中小公司商机博览会，全力打造中小公司发展名城，这些举措影响深远，非常具有推广价值和引领意义。下面，我以“围绕小微公司的政银联动”为主题谈几点自己的想法。
一、小微公司，经济大业，其发展关系社会稳定及经济发展大局
小微公司的发展不仅蕴含着无限商机，而且还包含着重大“政机”，是地方政府创造政绩的机会。地方政府的治理目标主要有两个：一是稳定，二是发展。两者互为基础，彼此促进。而这两者都有赖于小微公司的发展。
社会稳定首先有赖于一定的就业率，如果失业率居高不下，痛苦指数就会上升，就可能引发社会动荡。比如，最近发生的伦敦青年动荡、美国的“占领华尔街”事件以及中东的骚乱，其背后一个很重要的原因就是社会产生了大量失业。小微公司的发展对于带动就业、保持社会稳定的效果明显。数据显示，我国现有1000多万的小微公司，去年解决社会就业岗位4400万个，占全国就业人数的80%。由此可见，在市场经济条件下，对于地方政府来讲，与其简单地去创造就业机会，不如通过鼓励创业和支持小微公司的发展来解决就业问题；与其去“跑项目”，不如把工作重点放在扶持小微公司发展上，效果会好得多。
发展与稳定是相互依存的。小微公司在经济发展中具有数量、质量、活力及成长性方面的优势，地方经济的发展离不开小微公司。一是小微公司在地方及国家经济发展中占有绝对多数，全国99%的公司都属于小微公司，小微公司创造的骋顿笔占全国的65%；二是全国60%的专利来自于小微公司，65%的技术创新是由小微公司完成的，75%的新产物是由小微公司生产；叁是小微公司具有灵活性优势，能够不断创新管理方法和理念，为经济发展带来活力；四是小微公司中可能脱颖长出大中型公司。市场经济条件下，很多着名的大公司都是从小微公司发展起来的。比如，刚刚去世的乔布斯先生就是在大学还没有毕业的时候，通过在车库里做实验创造了苹果公司，那是地地道道的小微公司。还有，日本的索尼公司也是从战后一个修理收音机的小微公司发展成今天的全球500强。
因此，地方的社会稳定和经济发展离不开小微公司的发展。小微公司的发展也应成为考察地方政府政绩的重要指标。
二、小微公司是银行不得不关注的金芝麻
首先，关注小微公司是商业银行可持续发展的必然选择。银行业面临的竞争越来越激烈，过去那种倾向于“傍大款，垒大户”，专门找大公司做业务的发展模式已经不可持续。原因在于随着资本市场的发展，大公司的融资渠道越来越广泛，来自大公司的业务机会越来越少，银行必须去开拓小微公司业务，才能够更好地生存和发展。如果把大公司比作“西瓜”，那么小公司对银行来说就是“芝麻”。但是，随着金融市场的发展，“西瓜”将会越来越少，越来越小，“芝麻”将越来越多，并释放出更多价值成为“金芝麻”。银行必须通过向大量的小微公司提供优质服务，通过捡“芝麻”来实现盈利和可持续发展。事实证明，国内已经有不少的银行在这方面开展了种种实践，取得了成功经验。
此外，支持小微公司的发展是商业银行履行社会责任的战略要求。2009年以来，为贯彻落实国家有关支持小微公司发展的政策，银监会要求各银行业金融机构设立小公司金融服务专营机构，并实行独立核算。同时，要求各银行业金融机构针对小公司贷款做到“两个不低于”，即小公司信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速，信贷投放的增量要确保不低于上年。因此，支持小微公司发展是商业银行落实宏观经济政策和监管要求的必然选择，也是确保银行业金融机构实现发展方式“转型”的战略需要。????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
叁、小微公司生长规律要求政银联动
最近看到一份由中国人民银行发布的对于民间借贷的调查报告，报告指出我国目前的民间借贷总额为3.38万亿，占商业银行公司贷款的10.2%，平均利率是22.4%。报告还否定了民间借贷流入房地产和虚拟经济的说法，实际上在民间借贷资金当中，有60.5%流入了小微公司的流动资金，12.9%流入了小微公司的固定资产投资，还有9%左右被用作小微公司的“过桥贷款”。可见，正规金融对小微公司的资金供给是严重不足的。
一般来说，小微公司基本都处于创业阶段，治理结构不规范，有很多都是家族公司，甚至没有账本和报表。小微公司的成活率也比较低，从国外的普遍情况来说，两年后成活率只有叁分之一。此特点决定对小微公司的贷款成本高、风险大、微利甚至无利可图。
一方面，小微公司创业、成长阶段亟需资金支持；另一方面，小微公司又存在着融资成本高、风险大、微利甚至无利可图的特点。怎么解决这个矛盾呢？从很多地方的经验来看，就是政银联动，政府跟银行联动，以双方的良性互动来充分发挥各自的作用，从而为小微公司的发展提供有力支持，促进小微公司的发展壮大。
四、政银联动的经验
市场经济条件下的政银联动不同于过去的行政指令式联动，而是一种以利益为纽带的双赢联动。以1998年金融体制改革为界限，过去商业银行干部的人事关系都由地方决定或参与决定，政府经常要召开办公协调会，直接指令银行给哪个公司贷款。随着我国的商业银行完成股份制改造，并进一步完善了公司治理结构，现阶段的政银联动主要体现为以利益为纽带的双赢联动。
从政府来讲，一是建设并完善地方信用文化。政府要利用自身的行政资源和宣传力度，打造地方诚实守信的信用文化，确保资金有借有还，按期付息，这样可以大大降低借贷成本和信贷风险，提高授信额度和资金的使用效率。二是组织信用联保。将经营同类业务的商铺或社区组织起来，进行联保联贷，任何一个成员违约之后都会影响整个组织的信用，内部成员也会起到相应的督促和担保作用。同时，如果全体成员都诚实守信，将来借贷的利息也会降低，授信和决策的时间也会缩短。叁是组成或支持担保机构。由政府出资或者参股成立担保公司，为抵质押物不足的小微公司进行必要的担保，支持创业，提高小微公司的生长率和成活率。四是成立服务小微公司专项基金，扶持小微公司。五是加强财税政策的支持和补贴，适当提高小微公司增值税和营业税起征点，支持金融机构加强对小型微型公司的金融服务，适当给予小微公司创业补贴等。
从银行来讲，要主动争取地方政府的支持，在服务小微公司的过程中广泛利用社团、共青团、妇联等社会资源，扩大征信范围，组织联保联贷。争做政府友好型、社区友好型银行。
9月份，我到重庆调研时听到黄奇帆市长介绍重庆市扶持小微公司的政策。他讲到，重庆一共计划支持十万个小微公司，而且市民每创办一个微型公司，只要能解决8人以上就业，就可以享受相应的优惠政策。比如，对于创业者自带10万元以上资本金注册的微型公司，财政按不同行业给予3-5万元的资本金补助；政府背景的担保公司按资本金给予1∶1的融资担保贷款等。同时，当地的银行业金融机构也积极做好相应的支持配套工作，开发创业扶持贷款和面向小微公司的金融产物，落实政府的扶持政策。这就是典型的政银联动。
总之，只要政府跟银行在这方面能够良性互动，我认为是可以在相当的程度上解决小微公司融资需求大和风险、成本高的矛盾，使政府和银行对小微公司的支持能够持续。
五、政银联动的叁大目标
最近媒体报道，受宏观经济形势影响，大量的小微公司出现倒闭、公司主出逃等情况。正如我刚才所讲的生长规律，小微公司本身的成活率并不高，受宏观经济周期影响容易出现破产、倒闭等情况。为提升小微公司金融服务水平，助推小微公司发展，政银联动应该朝着以下叁个目标努力：
一是提高小微公司的生长率。应重点考察每年新增小微公司的数量、新增就业人群当中参与创业的比例，并将相关指标纳入政绩考核，提高小微公司的生长率。银行应放宽相关信贷政策和考核指标，设立创业贷款，鼓励小微公司发展。政银联手为社会创造适合小微公司发展的生长环境。
??? 二是提高小微公司的成活率。小微公司在创立初期面临市场风险、宏观经济环境变化等考验，生存环境较为艰难，成活率往往不高。政府和银行业金融机构应该各自发挥优势，积极扶持小微公司生存。
叁是提高小微公司的成长率。根据小微公司的特点和生长规律，应有少数小微公司长大，多数可能长不大，甚至倒闭。正如我刚才讲的苹果和索尼公司的例子，它们都是从几个人的小微公司经过几十年的努力一步步成长起来的。政府和银行应当通过良性互动，注重扶持和培养有条件的少数小微公司长大。须知，对于一个小地方而言，有一两个小微公司长大，就了不得。
有一家银行的广告词叫做“因你而变”，银行应当根据小微公司的特点为其量身定做发展支持方案。同时，小微公司的发展也应该“因我而变”，这个“我”既包括政府，也包括银行，政府和银行如果能通过良性的互动使得小微公司发展的叁个指标有所提升，那就是“因我而变”。
最后，衷心希望玉林市政府和玉林地区的银行能够更好地合作，促进玉林地区的小微公司有更高的生长率、成活率和成长率。
谢谢各位！
